Mobile Banking
12.10.2022, 07:30 Uhr
Hoher Verlust bei starkem Umsatzwachstum bei N26
Die Onlinebank N26 hat im vergangenen Jahr ihren Umsatz um über 50 Prozent auf 184,2 Millionen Euro erhöht. Aufgrund der misslungenen Markteinführung in den USA und weiterer Ausgaben machte das Unternehmen jedoch unterm Strich 172,4 Millionen Euro Verlust.
(Quelle: Shutterstock / panuwat phimpha)
Die Smartphone-Bank N26 hat im vergangenen Jahr den Umsatz um über 50 Prozent auf 184,2 Millionen Euro steigern können. Das teilten N26-Mitbegründer Valentin Stalf und Finanzchef Jan Kemper am Dienstag auf einer Pressekonferenz mit. Wegen der hohen Marketingausgaben, Aufwendungen für den gescheiterten Marktstart in den USA und anderen Kosten schloss das Berliner Start-up sein Geschäftsjahr 2021 allerdings mit einem Verlust von 172,4 Millionen Euro ab - 14,4 Prozent mehr als im Vorjahr.
Stalf und Kemper zeigten sich trotzdem über den Geschäftsverlauf äusserst zufrieden. "2021 haben wir unsere führende Position unter den europäischen Digitalbanken gefestigt", sagte Stalf. Auch für das laufende Jahr zeichne sich eine kräftige Steigerung der Erlöse ab, etwa in der Grössenordnung von 30 Prozent. "Wir verfolgen das Ziel, in den kommenden Jahren in Richtung Profitabilität zu gehen."
Stalf und Kemper zeigten sich trotzdem über den Geschäftsverlauf äusserst zufrieden. "2021 haben wir unsere führende Position unter den europäischen Digitalbanken gefestigt", sagte Stalf. Auch für das laufende Jahr zeichne sich eine kräftige Steigerung der Erlöse ab, etwa in der Grössenordnung von 30 Prozent. "Wir verfolgen das Ziel, in den kommenden Jahren in Richtung Profitabilität zu gehen."
Limitierung von Neukunden und Geldbusse
Der Umsatzzuwachs von N26 hätte noch höher ausfallen können, wenn N26 nicht im Oktober eine Auflage der Finanzaufsicht Bafin kassiert hätte, wodurch das Wachstum von N26 auf 50 000 Neukunden pro Monat limitiert wurde. Ausserdem verhängte die Bafin eine Geldbusse von 4,25 Millionen Euro, weil N26 Geldwäscheverdachtsmeldungen verspätet bei der Aufsicht eingereicht hatte. Ferner setzte die Bafin einen Sonderbeauftragten ein, um die Umsetzung der Massnahmen zu überwachen.
Trotz der Auflagen der Bafin konnte N26 den Kundenstamm ausbauen. Die Zahl der registrierten Kunden stieg von 7 auf 8 Millionen. Mit knapp der Hälfte von ihnen (3,7 Millionen) erwirtschaftete das Start-up auch Umsätze. 2020 hatte N26 erst 3 Millionen umsatzrelevante Kunden. Haupterlösquellen sind die Gebühren für Premium-Konten sowie die Umsatzbeteiligungen, wenn die Mastercard-Debitkarte von N26 zum Bezahlen eingesetzt wird. Wenn Kunden auf der kostenlosen Konten-Variante nur Geld parken und herkömmliche Überweisungen vornehmen, macht die Bank keinen Umsatz.
Zufrieden zeigten sich die N26-Manager mit der Entwicklung des Transaktionsvolumens, das in 2021 um 59 Prozent auf 80 Milliarden Euro anstieg. Dies sei auch ein Indiz dafür, dass immer mehr Kunden ein Konto bei N26 nicht mehr nur ausprobierten, sondern als Hauptkonto einsetzten, auf dem das Gehalt lande. Dadurch stiegen auch die Kundeneinlagen um 52 Prozent auf 6,1 Milliarden Euro.
Trotz der Auflagen der Bafin konnte N26 den Kundenstamm ausbauen. Die Zahl der registrierten Kunden stieg von 7 auf 8 Millionen. Mit knapp der Hälfte von ihnen (3,7 Millionen) erwirtschaftete das Start-up auch Umsätze. 2020 hatte N26 erst 3 Millionen umsatzrelevante Kunden. Haupterlösquellen sind die Gebühren für Premium-Konten sowie die Umsatzbeteiligungen, wenn die Mastercard-Debitkarte von N26 zum Bezahlen eingesetzt wird. Wenn Kunden auf der kostenlosen Konten-Variante nur Geld parken und herkömmliche Überweisungen vornehmen, macht die Bank keinen Umsatz.
Zufrieden zeigten sich die N26-Manager mit der Entwicklung des Transaktionsvolumens, das in 2021 um 59 Prozent auf 80 Milliarden Euro anstieg. Dies sei auch ein Indiz dafür, dass immer mehr Kunden ein Konto bei N26 nicht mehr nur ausprobierten, sondern als Hauptkonto einsetzten, auf dem das Gehalt lande. Dadurch stiegen auch die Kundeneinlagen um 52 Prozent auf 6,1 Milliarden Euro.
Weitere Umsatzsteigerung mit Kryptowährungen?
N26 will den Umsatz auch über neue Services steigern, etwa bei Kryptowährungen. Das Produkt sei programmiert. Es stehe aber die generelle Anordnung des europäischen Regulierers im Raum, wonach jegliche Kryptoprodukte noch einmal speziell zu überprüfen seien. Da es keine einheitlichen Regeln in der EU gebe, müsse N26 auf die Anforderungen der jeweiligen Länder eingehen. Daran arbeite man nun.
Die Berliner Neo-Bank ist neben Deutschland auch in Belgien, Dänemark, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Island, Italien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, den Niederlanden, Norwegen, Österreich, Polen, Portugal, Schweden, Schweiz, Slowenien, der Slowakei und Spanien aktiv. Versuche, auch in Grossbritannien und den USA Fuss zu fassen, waren aber gescheitert.
Die Berliner Neo-Bank ist neben Deutschland auch in Belgien, Dänemark, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Island, Italien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, den Niederlanden, Norwegen, Österreich, Polen, Portugal, Schweden, Schweiz, Slowenien, der Slowakei und Spanien aktiv. Versuche, auch in Grossbritannien und den USA Fuss zu fassen, waren aber gescheitert.
